AI有望打破专业金融服务的不足，让普通人也能有个专业的理财搭子。
文｜宁静路
编｜任晓渔
大模型时代，AI就像会“七十二变”的孙悟空：当客服，写文章，做PPT，敲代码……似乎无所不能。
我们最近还被理财的小伙伴问到，那AI能帮人赚钱吗？
你还别说，除了各类提供情绪价值的AI应用，拿AI分析市场热点、看财报测基金，也已经不是新鲜事儿。那AI作为普通人的“理财搭子”，到底靠不靠谱呢？
正好赶上财报季，带着这样的好奇，我测评了四款通用AI产品（国内的Kimi和海螺AI，国外的ChatGPT与谷歌的Gemini），两个专注金融的AI助手，包括支付宝App上的AI理财助理支小宝以及同花顺的AI产品问财，先看看在需要专业知识的财报解读上，目前AI进化得如何。
体验一圈下来，我感觉在“财报解读”这个赛道上，国内AI已经有不小的进步：一是AI给出的答案开始贴合用户的真实痛点，让小白用户也能读得懂、愿意读。
二是有专业的深度，相比通才，专才的金融AI开始发挥固有的生态优势，表现得更靠谱。
三是AI最根本的价值点，可能不在于替代了多少人力、降低了多少成本，而是让此前门槛高、普通人很难获得的服务，以普惠的方式提供给了大众。
以下是我的体验过程。
01
AI读财报，“眼缘”很重要
这阵子市面上最热门的公司当属东方甄选。俞敏洪和董宇辉的“体面告别”，东方甄选和与辉同行的“好聚好散”，围绕着这家公司的一举一动都受到市场的关注。
恰逢中季报集中发布期，我们就拿这家大热公司最近的2024中期财报做个预演，看市面上各类AI谁的解读能力最强？我把同样的问题发给了四款通用类的AI和两家主打理财的金融AI。
先看通用AI的表现，它们的普遍做法是把财报里的各种信息按照不同维度提炼里出来。例如下面截图里两个国内的通用AI，列出了营收、利润等非常多的数据，好的地方是真的勤勤恳恳、事无巨细。
我猜测这可能想突出大模型产品具备强大的信息处理能力，能识别和整理出越多维度的信息，代表模型的能力更强。
但如果从需求出发，这么密密麻麻的信息，真的是投资者想要的吗？一个小白想从专业财报中了解热点公司动向，看得懂和能看进去无疑是第一步。比起全面但是缺重点的罗列，TA可能更需要经过总结，有明确观点，一目了然，好消化的信息。
这一点上，其中一个金融AI，给出的反馈就多了一些小结，能看到概括出了“扭亏为盈”等观点，对小白更加友好。
而已有5900万人用过的“AI金融助理”支小宝，第一眼看上去，似乎又往前迈了一步。
支小宝提供的分析不是干巴巴的文字，还用生成图文的方式，加上醒目的标题，提炼和总结出了财报里的核心信息。这就进一步降低了阅读门槛，普通人一眼就能get到财报要点。
而两个国外的通用AI基本都在这里趴下了。
要么没有办法实时联网，要么无法明确“最新的财报”指的是什么时候。
东方甄选毕竟还是港股上市的企业，信息和数据上我们有天然优势。那如果换成美股公司呢？我又好奇用国内AI问了美股，以“英特尔的最新财报解读”为例，支小宝和国内的一个通用AI都答上了，而且依然是趋势图的呈现形式，一目了然，有信息重点，也有结论。
这也给了我一些启发——当下业界都在讨论C端的杀手级应用到底在哪，如何找到KillerAPP。也许，除了模型的能力升级，厂商们可能也要思考，大模型能否进一步贴合具体场景里的用户需求和痛点。
02
做理财搭子，还得靠专业
除了财报信息的总结提炼和更直观地呈现，要想做一个靠谱的AI理财搭子，也要兼顾用户成长进阶的深度需求，最重要的能力当然是专业性。
为了进一步测试不同AI应用的财商，我接着发出新指令，“对比东方甄选和交个朋友最新财报”。这次返回的信息看，各家暴露的问题也很明显。
两个国外通用AI继续停摆。要么提到作为语言模型无法提供这方面的帮助，要么要求明确“最新”所指的时间。我更改了指令细节，提出要求对比两家企业2023年的财报信息，它给出了一个非常简短的分析。
另外两个国内的通用类AI，其中一家给出的分析里依然出现了时效性的问题。红框中框定的内容是2023年8月发布的内容，却被大模型理解成最新的信息。
即使是垂直赛道的玩家，测评的结果还谈不上全面，时效性上也存在问题。
而垂类AI支小宝的回复，让人眼前一亮，有数据有结论，当然对比它财报解读页面的眉清目秀，也还有需要提升的空间。
除了给出两家企业财报的对比信息，我还发现，支小宝也提供了各大专业机构的分析师观点，并且汇总了数十家券商的态度，以便用户从中看到更深度的多维解读。
这可能说明，进入了金融这种专业场景，相比通用AI，还得要领域内有成熟机构合作生态的玩家出马。
03
AI让人人都有专业的理财搭子？
一气呵成地体验下来，我们也不禁在想：
AI竟然都能这么专业地分析财报了，未来传统的金融分析师、理财师们会被“替代”吗？
虽然当前AI已经能实现一些初级的定量数据分析工作，但对金融分析师来说，替代还远谈不上。或许未来对分析师的要求会有提升，更比拼的是跑企业调研和定性判断的能力。而对理财师而言，他们要提供与随身的AI理财搭子们有差异的更深度服务。
从另一个角度看，投资机构的分析师们生产的专业内容仍是稀缺品，此前只能服务一小撮人，比如机构投资者和高净值个人投资者。大量的普通投资者，其实也非常需要这些专业信息。但由于专业服务的覆盖半径天然有限，他们很少能享受到相关服务。
技术的进步让人们看到了缩小信息鸿沟的可能。眼前涌现的AI产品，特别是金融AI的不断进步，有望以极低的边际成本，使得只覆盖少部分人的专业服务，得以辐射到更多大众，弥补了此前金融行业对普通投资者服务的不足。
总结看来，AI要能扮演一个靠谱实用的专业理财搭子，从交互界面、使用体验到专业性上都有不低的要求。目前各路玩家们已经在各显神通，当然这些产品也有各自要克服的障碍。但好消息是，变化已经在发生。
希望这样的理财搭子早点走近每个人证券配资实盘排名，让普通人不被信息茧房束缚。
文章为作者独立观点，不代表配资在线开户观点
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